Nhằm giúp khách hàng có đủ các điều kiện tốt nhất về tài chính kinh tế để vượt qua mọi khó khăn trong cuộc sống thì các ngân hàng hiện nay đã cho ra mắt rất nhiều hình thức vay tiền nhanh với thủ tục rất đơn giản, tiêu biểu như sản phẩm vay tín chấp theo lương lãi suất thấp đang được rất nhiều khách hàng quan tâm.
Nếu như bạn cũng đang muốn vay tín chấp theo lương mà không biết nên lựa chọn ngân hàng nào uy tín và muốn tìm hiểu mức lãi suất vay như thế nào thì hãy tham khảo ngay bài viết dưới đây nhé.
Mục lục
- 1 Tìm hiểu vay tín chấp theo lương là gì?
- 2 Những ưu và nhược điểm của hình thức vay tín chấp theo lương
- 3 Điều kiện để vay tín chấp theo lương
- 4 Hồ sơ đăng ký vay tiền theo bảng lương
- 5 Các hình thức vay tín chấp theo lương hiện nay
- 6 Quy trình đăng ký vay tiền tín chấp theo lương
- 7 Top 5 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương uy tín lãi suất thấp
- 8 Những điều cần lưu ý khi vay tiền tín chấp theo lương
- 9 Top 5 đơn vị cho vay tín chấp không chứng minh thu nhập năm 2024
- 10 Câu hỏi thường gặp
- 11 Tổng kết
Tìm hiểu vay tín chấp theo lương là gì?
Vay tín chấp theo lương là hình thức cho vay tín chấp mà khách hàng sẽ được ngân hàng hoặc các đơn vị cho vay tài chính xét duyệt cho vay dựa trên mức thu nhập ổn định theo hàng tháng. Mức thu nhập này cần phải được đảm bảo thông qua sao kê tài khoản lương tại ngân hàng hoặc bảng lương, hợp đồng lao động cùng những giấy tờ liên quan như: quyết định bổ nhiệm, quyết định tăng lương,…
Khi khách hàng có được mức thu nhập ổn định đồng nghĩa với việc khách hàng sẽ đủ điều kiện để trả nợ vay. Vì vậy, mức độ rủi ro của khoản vay sẽ được giảm đi đáng kể, chính điều này đã giúp cho lãi suất hình thức vay này thấp hơn hẳn so với những hình thức khác.
Những ưu và nhược điểm của hình thức vay tín chấp theo lương
Hình thức vay tín chấp theo lương ngày càng được nhiều khách hàng lựa chọn bởi có nhiều ưu điểm nổi trội. Tuy nhiên, bên cạnh đó thì hình thức vay này cũng vẫn tồn tại một số điểm hạn chế khiến khách hàng lo ngại.
Ưu điểm
- Hạn mức cho vay tiền mặt theo hình thức vay tín chấp theo lương có thể gấp từ 6 – 10 lần mức lương hiện tại ghi trên hợp đồng lao động của người đi vay.
- Thời gian cho vay tại các ngân hàng hoặc các đơn vị tài chính hiện nay cực kỳ linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
- Khách hàng được phép tất toán khoản vay của mình vào bất kỳ lúc nào.
- Không cần phải có người bảo lãnh và cũng không cần có các nguồn tài sản đảm bảo.
- Không có hộ khẩu hoặc giấy tạm trú thì bạn vẫn có thể vay được vốn.
- Thời gian giải ngân hồ sơ vay tiền theo bảng lương rất nhanh chóng chỉ sau 1 – 3 ngày làm việc là bạn đã có thể nhận được tiền về tài khoản hoặc nhận tiền mặt.
Nhược điểm
- So với những hình thức vay tiền có tài sản đảm bảo khác thì lãi suất vay tín chấp theo lương là cao hơn hẳn.
- Mức lãi suất vay có thể thay đổi theo từng thời kỳ nên khách hàng sẽ khó dự đoán trước được.
- Ngân hàng luôn có các khâu thẩm định và sàng lọc hồ sơ khách hàng đăng ký vay vốn rất kỹ càng nên không phải hồ sơ nào cũng sẽ được phê duyệt.
- Ngoài lãi suất thì người đi vay còn phải đóng các loại phí như phí dịch vụ, phí trả nợ chậm,…
Điều kiện để vay tín chấp theo lương
- Khách hàng là công dân hợp pháp của nước Việt Nam, hiện đang sinh sống, học tập và làm việc tại các tỉnh thành trong nước.
- Hoặc người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam tính đến thời điểm chấm dứt hợp đồng cho vay.
- Thời gian làm việc ở công ty không dưới 3 tháng hoặc hợp đồng lao động phải từ 12 tháng trở lên, có sao kê bảng lương hợp lệ.
- Thu nhập hàng tháng phải trên 3 triệu đồng.
- Tại thời điểm vay tín chấp khách hàng phải không có nợ xấu hoặc trong thời gian xóa nợ xấu.
Hồ sơ đăng ký vay tiền theo bảng lương
Hồ sơ đăng ký vay tiền theo hình thức vay tín chấp cực kỳ đơn giản chỉ bao gồm các loại giấy tờ cần thiết như sau:
- Mẫu đơn đề nghị xin đăng ký vay vốn theo bảng lương của các ngân hàng.
- Ảnh chân dung 3×4 của người đi vay.
- Bản sao các loại giấy tờ để xác minh danh tính như CMND/CCCD/Hộ chiếu.
- Hộ khẩu hoặc Giấy đăng ký tạm trú của khách hàng.
- Bản sao kê tài khoản lương hoặc bảng lương trong vòng 3-6 tháng gần nhất.
- Hợp đồng lao động chính thức tại đơn vị đang công tác cùng các giấy tờ có liên quan như: quyết định bổ nhiệm, giấy điều chỉnh lương,…
Các hình thức vay tín chấp theo lương hiện nay
Thông thường các đơn vị tài chính và ngân hàng sẽ cho vay tín chấp theo lương có 2 hình thức cơ bản như sau: vay theo lương chuyển khoản và vay theo lương tiền mặt.
- Vay tín chấp theo lương chuyển khoản là hình thức vay tín chấp dành cho những đối tượng khách hàng nhận lương chuyển khoản qua ngân hàng. Khách hàng cần phải có bảng sao kê tài khoản lương để làm hồ sơ vay.
- Vay tín chấp theo lương tiền mặt là hình thức vay dành cho đối tượng khách hàng nhận lương bằng tiền mặt. Khách hàng sử dụng bảng lương của mình tại doanh nghiệp đang công tác để làm hồ sơ vay.
- Đa phần các ngân hàng hiện nay thường rất hạn chế hỗ trợ vay theo lương bằng tiền mặt. Thay vào đó, hình thức vay này hay được các công ty tài chính hỗ trợ nhiều hơn.
Quy trình đăng ký vay tiền tín chấp theo lương
- Bước 1: Bạn mang đầy đủ các giấy tờ cần thiết để đến văn phòng giao dịch của ngân hàng hoặc công ty tài chính và nêu yêu cầu muốn vay tiền theo lương với nhân viên giao dịch.
- Bước 2: Nhân viên giao dịch sẽ đưa cho bạn một mẫu đơn đăng ký vay tiền và giúp bạn hoàn thành các thủ tục.
- Bước 3: Hồ sơ vay của bạn sẽ được gửi đến bộ phận thẩm định để đưa ra quyết định cho vay phù hợp cùng hạn mức cho vay tối đa.
- Bước 4: Ngân hàng thông báo kết quả thẩm định đến khách hàng. Nếu như đủ điều kiện và khách hàng đồng ý với hạn mức vay mà ngân hàng cho phép thì sẽ tiến hành ký kết hợp đồng vay vốn.
- Bước 5: Ngân hàng thực hiện giải ngân khoản vay cho khách hàng. Đồng thời khách hàng có nhiệm vụ phải thanh toán và trả lãi đúng hạn, nếu không thì sẽ bị tính phí phạt lãi cao và thậm chí còn có thể bị nợ xấu.
Top 5 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương uy tín lãi suất thấp
Nếu như bạn đang muốn tìm một đơn vị cho vay theo bảng lương uy tín thì hãy tham khảo một trong các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương tốt và áp dụng mức lãi suất thấp nhất như sau:
Ngân hàng Shinhan bank
- Lãi suất vay tín chấp theo bảng lương tại Shinhan Bank chỉ từ 21,0%/ năm (lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần).
- Hồ sơ thủ tục đơn giản và thời gian phê duyệt nhanh chóng chỉ trong vòng 48 giờ làm việc.
- Thời gian vay linh hoạt từ 6 đến 36 tháng, tối đa là 60 tháng (tùy theo độ uy tín của khách hàng).
- Hạn mức vay: Shinhan Bank cho vay tối đa có thể lên đến 500 triệu đồng.
- Phương thức giải ngân: Chuyển khoản hoặc nhận tiền mặt.
Ngân hàng HSBC
- Lãi suất vay theo lượng tối đa tại ngân hàng HSBC là 18%/ năm.
- Mức vay theo lương HSBC tối đa là 500 triệu đồng.
- Giải ngân khoản vay theo lương siêu tốc, chỉ trong vòng 48h.
- Thời hạn vay tại HSBC linh hoạt tối đa là 60 tháng.
- Chỉ cần bảng lương mà HSBC cũng không cần khách hàng phải tài sản thế chấp.
Ngân hàng Vietcombank
- Lãi suất ngân hàng Vietcombank với hình thức vay theo lương là 6 – 13%/ năm.
- Hạn mức cho vay từ 25 đến tối đa 500 triệu đồng.
- Thời gian giải ngân khoản vay theo lương từ 2-3 ngày làm việc.
- Hạn mức vay theo lương Vietcombank có thể kéo dài tối đa là 5 năm.
- Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp và cũng không cần có sự bảo lãnh của đơn vị đang công tác.
Ngân hàng VPBank
- Lãi suất vay tín chấp theo lương mà ngân hàng VPBank đang áp dụng là từ 6 – 11,2%/ năm.
- Hạn mức cho vay theo bảng lương tại VPBank từ 20 – 500 triệu đồng.
- Giải ngân chỉ sau 2 ngày làm việc.
- Thời gian cho vay tối đa là 60 tháng.
- Không cần phải có tài sản đảm bảo hay bảo lãnh của công ty đang làm việc.
- Hỗ trợ khách hàng đi vay là công an, bộ đội, giáo viên và bác sĩ với lãi suất ưu đãi 1.12% và thời hạn vay từ 1 đến 5 năm.
Ngân hàng TPBank
- Lãi suất ngân hàng VPBank đang áp dụng từ 8 – 1,8%/ năm.
- Hạn mức cho vay theo bảng lương từ 10 – 50 triệu đồng, tuỳ theo mức thu nhập của khách hàng.
- Giải ngân qua tài khoản ngân hàng TPBank chỉ từ 2 – 3 ngày.
- Thời gian vay linh hoạt, TPBank cho vay tối đa là 60 tháng.
- Chỉ cần chứng minh thông qua bảng lương mà người đi vay cũng không cần có tài sản thế chấp.
Những điều cần lưu ý khi vay tiền tín chấp theo lương
- Chỉ nên vay với hạn mức phù hợp với nhu cầu cá nhân, không nên vay quá nhiều vì sẽ dễ gây ra áp lực trả nợ cho bạn sau này.
- Trước khi ký kết hợp đồng vay vốn, bạn cần phải đọc thật kỹ các điều khoản, nắm rõ mức lãi suất, thời hạn thanh toán và phí phạt nếu như trả chậm.
- Ngoài lãi suất thì khi đăng ký vay tiền theo bảng lương bạn còn có thể sẽ phải nộp thêm phí dịch vụ.
Top 5 đơn vị cho vay tín chấp không chứng minh thu nhập năm 2024
Nếu bạn đang cần vay một khoản tiền nhanh chóng để giải quyết nhu cầu đang cấp bách trước mắt của mình thì hãy nên lựa chọn các đơn vị cho vay tiền online nhanh uy tín trên thị trường hiện nay. Vay tiền tín chấp theo lương tuy rằng thủ tục đã dễ dàng hơn nhưng vẫn còn cần phải có giấy tờ chứng minh thu nhập, khi vay tiền tại các app/ web cho vay tiền online thì bạn chỉ cần duy nhất CMND hoặc CCCD là đã có thể vay tiền.
Sau đây là top 5 đơn vị cho vay tiền nhanh chỉ cần CMND và không cần chứng minh thu nhập lãi suất thấp và uy tín nhất hiện nay:
Tamo – Miễn phí khoản vay đầu tiên
| Đối tác | Tamo |
| Lãi suất | 12 – 20% |
| Hạn mức | 250 ngàn - 20 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | Không yêu cầu |
| Ưu đãi |
0% lãi suất 30 ngày đầu |
| Phí |
|
Doctor Đồng – Giải pháp tài chính Online
| Đối tác | Doctor Đồng |
| Lãi suất | 12 – 20% |
| Hạn mức | 1 triệu - 10 triệu |
| Thời hạn | 3 – 12 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Ưu đãi |
|
| Phí |
|
Robocash – Vay Nhanh Trực Tuyến
| Đối tác | RoboCash |
| Lãi suất | 18.3% |
| Hạn mức | 1 triệu - 10 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Ưu đãi |
0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên (trong 7 ngày đầu) |
| Phí |
|
Senmo – Vay tiền Online nhanh chóng
| Đối tác | Senmo |
| Lãi suất | 12 – 20% |
| Hạn mức | 100 ngàn - 20 triệu |
| Thời hạn | 1 tháng |
| Thu nhập | Không yêu cầu |
| Ưu đãi |
|
| Phí |
|
MoneyCat – Vay tiền online siêu tốc
| Đối tác | MoneyCat |
| Lãi suất | 12 – 18.25% |
| Hạn mức | 1 triệu - 10 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Ưu đãi |
0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên |
| Phí |
|
Câu hỏi thường gặp
Bị nợ xấu có thể vay tín chấp theo lương tại ngân hàng không?
Đa phần các ngân hàng hiện nay đều không hỗ trợ khách hàng bị nợ xấu vay tiền tín chấp theo bảng lương.
Vay theo lương có cần người bảo lãnh không?
Vay theo lương thì không cần người bảo lãnh và cũng không cần phải thế chấp tài sản.
Lương 8 – 9 triệu thì vay tối đa được bao nhiêu tiền?
- Nếu như bạn đang có mức lương 8-9 triệu đồng 1 tháng ghi trên hợp đồng lao động hoặc bảng lương thì có thể vay được hạn mức tối đa là 5-10 lần mức lương.
- Thông thường, lương hàng tháng 8 – 9 triệu thì khách hàng sẽ được vay từ 40 đến tối đa 70 triệu đồng.
Không có hộ khẩu tỉnh thì có vay theo lương được không?
Không có hộ khẩu tỉnh thì bạn vẫn có thể vay theo lương tại các ngân hàng nhưng bạn sẽ phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện mà ngân hàng đưa ra.
Tổng kết
Trên đây là những thông tin chia sẻ về hình thức vay tín chấp theo lương, hy vọng đã giúp các bạn hiểu hơn về hình thức này để đưa ra quyết định vay phù hợp nhất. Ngoài ra, nếu như bạn còn bất kỳ vấn đề nào về chủ đề tài chính cần được hỗ trợ thì hãy liên hệ ngay với chúng tôi nhé.