Vay theo bảo hiểm nhân thọ với lãi suất ưu đãi, có thể vay số tiền tối đa lên tới 100 triệu đồng chỉ sau 3 thao tác đơn giản lên hồ sơ, thẩm định và giải ngân. Chỉ cần khách hàng đang đứng tên bảo hiểm nhân thọ của bất kỳ công ty nào là hoàn toàn đủ điều kiện vay.
Đó là lý do tại sao ngày càng nhiều khách hàng đăng ký vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ. Trong bài viết này, hãy cùng chúng tôi hiểu thêm về điều kiện vay theo bảo hiểm nhân thọ, hồ sơ cần thiết và quy trình đăng ký qua bài viết sau đây.
Mục lục
- 1 Như thế nào là vay theo bảo hiểm nhân thọ?
- 2 Ưu điểm khi vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?
- 3 Top 4 đơn vị cho vay theo bảo hiểm nhân thọ lãi suất ưu đãi nhất
- 4 Khi vay theo bảo hiểm nhân thọ cần điều kiện gì?
- 5 Những hồ sơ cần thiết khi vay theo bảo hiểm nhân thọ
- 6 Quy trình vay theo bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần biết
- 7 Lãi suất khi vay theo bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu?
- 8 Hướng dẫn cách tính lãi suất khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ
- 9 Top các đơn vị vay tiền không cần bảo hiểm nhân thọ 2024
- 10 Các câu hỏi thường gặp
- 11 Kết luận
Như thế nào là vay theo bảo hiểm nhân thọ?
Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì? Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ (bảo hiểm) là hình thức vay tín chấp. Khi đó, khách hàng không cần phải chứng minh thu nhập hoặc thế chấp tài sản khi đã mua bảo hiểm nhân thọ từ 1 năm trở lên.
Thậm chí, khách hàng còn có thể đăng ký khoản vay tiêu dùng mà không phải thế chấp tài sản cá nhân. Hạn mức duyệt vay được tính dựa trên số tiền đóng phí bảo hiểm nhân thọ mỗi năm của khách hàng.
Có 2 lý do giải thích cho việc vì sao bảo hiểm nhân thọ được dùng để vay tiêu dùng cá nhân:
- Bảo hiểm nhân thọ được xem như một sự đảm bảo về mặt tài chính của khách hàng bởi chính công ty bảo hiểm.
- Khách hàng khi mua bảo hiểm nhân thọ thường có ý thức rất cao, điều này là căn cứ để ngân hàng giải ngân.
Ưu điểm khi vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?
Hình thức vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ thường có những ưu điểm như sau:
- Không phải thế chấp tài sản.
- Không yêu cầu bảo lãnh từ gia đình hoặc công ty.
- Không bắt buộc chứng minh thu nhập hằng tháng bằng giấy tờ sao kê tài khoản ngân hàng hoặc bảng lương.
- Lãi suất vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ khá thấp chỉ từ 1.66%, đây là mức lãi suất thấp nhất trong số những hình thức vay tín chấp.
- Hạn mức cho vay cao, gấp 100 lần số tiền phải đóng bảo hiểm mỗi tháng.
- Thời gian thẩm định khá nhanh chóng, hồ sơ vay tiền duyệt nhanh, nhận tiền sau 24h làm việc.
- Không mất các khoản phí dịch vụ làm hồ sơ.
- Có thể tất toán trước thời hạn bất kỳ lúc nào khi khách hàng có đủ khả năng về tài chính.
- Khoản vay không ảnh hưởng đến hợp đồng và giá trị của bảo hiểm nhân thọ.
Top 4 đơn vị cho vay theo bảo hiểm nhân thọ lãi suất ưu đãi nhất
Fe Credit
| Đối tác | FE Credit |
| Lãi suất | 21 – 39% |
| Hạn mức | 10 triệu - 70 triệu |
| Thời hạn | 6 – 36 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Phí |
|
- Lãi suất cho vay:
- Mức vay 25 triệu đồng: 2.17%/ tháng.
- Mức vay 70 triệu đồng: 1.66%/ tháng.
- Hạn mức cho vay tối thiểu là 10 triệu đồng và tối đa 70 triệu đồng.
- Phí bảo hiểm hằng tháng chỉ từ 167.000 đồng, tức khoảng 2 triệu đồng/ năm.
- Ưu điểm:
- Không thế chấp tài sản.
- Không cần có người thứ 3 bảo lãnh cho.
- Thời gian vay vốn từ 6 đến 36 tháng.
- Khoản vay gấp 100 lần số tiền phí bảo hiểm hàng tháng.
- Thủ tục làm hồ sơ vay theo HĐBH đơn giản và giải ngân khá nhanh.
Mirae Asset
- Lãi suất vay khi phí đóng trên 3 triệu đồng/ tháng:
- 1.66%/ tháng theo dư nợ ban đầu.
- 2.9%/ tháng theo dư nợ giảm dần.
- Lãi suất dành cho phí đóng trên 2 triệu đồng đến dưới 3 triệu đồng:
- 2.16%/tháng dư nợ cố định.
- 3.75%/ tháng theo dư nợ giảm dần.
- Hạn mức vay:
- 15 – 70 triệu đồng nếu đóng phí trên 3 triệu đồng/năm.
- 15 – 50 triệu đồng nếu đóng phí trên 2 triệu đồng và dưới 3 triệu đồng/ năm.
- Thời gian vay dành cho khách hàng của Mirae Asset là từ 6 – 36 tháng.
- Có 2 mức phí bảo hiểm:
- Phí đóng hàng năm trên 3 triệu đồng.
- Phí đóng hàng năm trên 2 triệu đồng và dưới 3 triệu đồng.
Ưu điểm:
- Không cần tài sản thế chấp cũng như người đứng ra bảo lãnh.
- Chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đóng phí 2 triệu đồng/ năm sẽ được Mirae Asset cho vay vốn.
- Số tiền tối đa có thể vay lên đến 100 triệu đồng.
- Lãi suất cạnh tranh.
- Thủ tục vay đơn giản.
Lotte Finance
- Hạn mức vay và lãi suất vay:
- Phân khúc 1: 10 đến 70 triệu đồng với 1.62%/ tháng theo dư nợ ban đầu.
- Phân khúc 2: 10 đến 50 triệu đồng, mức lãi 1.72%/ tháng theo dư nợ ban đầu.
- Phân khúc 3: 10 đến 40 triệu đồng, với lãi suất là 1.86%/ tháng theo dư nợ ban đầu.
- Thời gian vay là từ 6 – 24 tháng và áp dụng cho mọi phân khúc.
- Phí bảo hiểm khi vay được tính theo công thức = 5.5% * số tiền vay.
- Phí tất toán = 4% * số tiền tất toán trước hạn.
Ưu điểm:
- Điều kiện lẫn thủ tục vay vô cùng đơn giản, nhanh chóng, tiện lợi.
- Sở hữu công nghệ thông minh, cho phép duyệt hồ sơ tự động.
- Giải ngân ngay.
- Phục vụ trên toàn quốc.
- Lãi suất thấp.
MCredit
- Lãi suất vay tính theo dư nợ ban đầu:
- Phân khúc 1: 1.75%/ tháng.
- Phân khúc 2: 2.17%/ tháng.
- Phân khúc 3: 1.95%/ tháng.
- Hạn mức vay tối đa:
- Phân khúc 1: 15 – 70 triệu đồng.
- Phân khúc 2: 10 – 50 triệu đồng.
- Phân khúc 3: 10 – 30 triệu đồng.
- Thời hạn vay từ 6 đến 36 tháng với mức phí bảo hiểm là 5.5%/ tháng.
Ưu điểm:
- Chỉ cần khách hàng là người đang đứng tên trên HĐBH là có thể vay, không yêu cầu chứng minh thu nhập.
- Mức hỗ trợ vay có thể lên đến 100 lần số tiền khách hàng phải đóng hằng tháng.
- Lãi suất ưu đãi tối thiểu 0.8%/ tháng và tối đa 1.66%/ tháng tức 18%/ năm – 24%/ năm.
- Thời gian trả góp từ tối thiểu 6 tháng, tối đa 48 tháng.
- Hồ sơ và thủ tục vô cùng đơn giản, nhanh chóng, giải ngân nhanh trong 3 ngày làm việc.
Khi vay theo bảo hiểm nhân thọ cần điều kiện gì?
Điều kiện vay theo bảo hiểm nhân thọ bao gồm:
- Có đầy đủ trách nhiệm pháp lý, từ 20 cho đến 60 tuổi.
- Thu nhập ổn định, phải đảm bảo tài chính trong quá trình trả góp ngân hàng.
- Mức phí bảo hiểm đóng tối thiểu là 3 triệu đồng/ năm, và có thể đóng theo tháng, quý, năm.
- Hợp đồng bảo hiểm sẽ có hiệu lực từ 1 năm trở lên tính từ thời điểm ký kết.
- Khách hàng không có nợ chú ý, nợ xấu nào trong thời điểm đăng ký vay.
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải do khách hàng hoặc vợ chồng của khách hàng là người đứng tên Bên mua.
Những hồ sơ cần thiết khi vay theo bảo hiểm nhân thọ
Để có thể làm thủ tục vay theo bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ sau:
- CMND hoặc thẻ CCCD.
- Hộ khẩu (bản gốc) hoặc bản photo được công chứng đủ 16 trang.
- HĐBH nhân thọ gốc (nhân viên chỉ chụp hình những trang cần thiết).
- Hóa đơn đóng phí bảo hiểm: khách hàng cung cấp hóa đơn đã đóng được 6 tháng gần nhất hoặc có thể cung cấp giấy xác nhận đã đóng phí từ công ty bảo hiểm trong trường hợp làm mất hóa đơn.
- Đơn đề nghị vay vốn được cung cấp bởi nhân viên tín dụng trong quá trình làm hồ sơ vay theo bảo hiểm nhân thọ.
Quy trình vay theo bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần biết
- Bước 1: Đăng ký nhận tư vấn sản phẩm vay.
- Bước 2: Tư vấn sản phẩm vay.
- Bước 3: Đăng ký khoản vay hoặc ký đề nghị vay vốn.
- Bước 4: Thẩm định và chờ xem kết quả phê duyệt.
- Bước 5: Ký kết hợp đồng cho vay.
- Bước 6: Nhận bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Lãi suất khi vay theo bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu?
Hiện nay, các ngân hàng cho vay theo bảo hiểm nhân thọ đang áp dụng mức lãi suất 1.66% – 2.17%/ tháng.
Cụ thể:
- Khách hàng có biên lai đóng phí 6 tháng gần nhất sẽ hưởng mức lãi suất 1.66%/ tháng.
- Khách hàng có biên lai của 3 tháng đóng phí gần nhất sẽ hưởng lãi suất 2.17%/ tháng.
Lưu ý: lãi suất hàng tháng phải trả góp theo bảo hiểm nhân thọ được tính trên dư nợ giảm dần.
Số tiền vay tối đa theo thời hạn hợp đồng sẽ như sau:
- Từ trên 6 tháng đến 1 năm: 10 – 40 triệu đồng (X tối đa 80 lần phí tháng của bảo hiểm).
- Trên 1 năm phí đóng 3 triệu đồng/ năm: 10 – 40 triệu đồng. (X 100 lần phí tháng của bảo hiểm).
- Trên 1 năm phí đóng 5 triệu đồng/ năm: 15 – 50 triệu đồng. (X 100 lần phí tháng của bảo hiểm)
- Trên 1 năm phí đóng trên 10 triệu đồng/ năm: 15 – 70 triệu đồng. (X 100 lần phí tháng của bảo hiểm)
Thời gian vay:
- HĐBH trên 6 tháng đến 1 năm: 6 – 36 tháng.
- HĐBH trên 1 năm phí đóng 3 triệu đồng/ năm: 13 – 36 tháng.
- HĐBH trên 1 năm phí đóng 5 triệu đồng/ năm: 13 – 36 tháng.
- HĐBH trên 1 năm phí đóng trên 10 triệu đồng/ năm: 13 – 36 tháng.
Hướng dẫn cách tính lãi suất khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ
Tính lãi suất trên dư nợ giảm dần. Số tiền phải trả cố định được tính như sau:
[Số tiền vay* lãi suất tháng*(1+ lãi suất tháng)^thời hạn vay]
[(1+lãi suất tháng)^thời hạn vay] – 1
Cụ thể:
- Số tiền lãi trả trong kỳ đầu tiên = Số tiền vay * lãi suất tháng
- Số tiền gốc phải trả kỳ đầu tiên = Số tiền trả hàng tháng – số tiền lãi trả kỳ đầu
- Số tiền lãi trả các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng
- Số tiền gốc phải trả các kỳ tiếp theo = Số tiền phải trả hàng tháng – số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo
Tính lãi suất trên dư nợ giảm dần. Số tiền phải trả giảm dần sẽ được tính như sau:
Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay/ thời gian vay
Cụ thể:
- Tiền lãi trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng
- Tiền lãi kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng
Top các đơn vị vay tiền không cần bảo hiểm nhân thọ 2024
Sau đây là top 5 đơn vị cho vay tiền nhanh chỉ cần CMND và không cần chứng minh thu nhập, giấy tờ bảo hiểm lãi suất thấp và uy tín nhất hiện nay:
Tamo – Miễn phí khoản vay đầu tiên
| Đối tác | Tamo |
| Lãi suất | 12 – 20% |
| Hạn mức | 250 ngàn - 20 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | Không yêu cầu |
| Ưu đãi |
0% lãi suất 30 ngày đầu |
| Phí |
|
Doctor Đồng – Giải pháp tài chính Online
| Đối tác | Doctor Đồng |
| Lãi suất | 12 – 20% |
| Hạn mức | 1 triệu - 10 triệu |
| Thời hạn | 3 – 12 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Ưu đãi |
|
| Phí |
|
Robocash – Vay Nhanh Trực Tuyến
| Đối tác | RoboCash |
| Lãi suất | 18.3% |
| Hạn mức | 1 triệu - 10 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Ưu đãi |
0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên (trong 7 ngày đầu) |
| Phí |
|
Senmo – Vay tiền Online nhanh chóng
| Đối tác | Senmo |
| Lãi suất | 12 – 20% |
| Hạn mức | 100 ngàn - 20 triệu |
| Thời hạn | 1 tháng |
| Thu nhập | Không yêu cầu |
| Ưu đãi |
|
| Phí |
|
MoneyCat – Vay tiền online siêu tốc
| Đối tác | MoneyCat |
| Lãi suất | 12 – 18.25% |
| Hạn mức | 1 triệu - 10 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Ưu đãi |
0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên |
| Phí |
|
Các câu hỏi thường gặp
Bảo hiểm nhân thọ được sang tên thì có vay được nữa hay không?
Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ hiện chỉ đang áp dụng cho đối tượng khách hàng đứng tên người mua trên hợp đồng. Trong trường hợp bảo hiểm nhượng quyền thì cần có đủ 3 điều kiện sau :
- Thời gian đổi tên phải từ đủ 1 năm trở lên tính từ ngày đổi tên người mua trên hợp đồng.
- Có giấy xác nhận chuyển nhượng chủ sở hữu bảo hiểm nhân thọ của công ty bảo hiểm.
- Có đầy đủ hóa đơn đóng phí hoặc giấy xác nhận đóng phí trong vòng 6 tháng gần nhất từ công ty bảo hiểm nhân thọ.
Phí dịch vụ khi vay là bao nhiêu?
Không có phí dịch vụ khi vay theo bảo hiểm nhân thọ vì không thông qua bất kỳ trung gian nào. Nếu trong quá trình đăng ký hồ sơ, nhân viên có bất kỳ yêu cầu đóng phí nào, khách hàng có thể gọi lên tổng đài để được hỗ trợ.
Không có hóa đơn khi đóng phí có đi vay theo bảo hiểm nhân thọ được không?
Trong trường hợp khách hàng đóng phí bằng hình thức chuyển khoản thì cần xin xác nhận đóng phí có mộc đỏ từ công ty Bảo hiểm.
Có 3 cách xin được xác nhận:
- Lên trực tiếp chi nhánh công ty bảo hiểm để xin cấp xác nhận đóng phí.
- Gọi điện thoại vào tổng đài để yêu cầu gửi giấy xác nhận về địa chỉ đăng ký.
- Liên hệ cho nhân viên hỗ trợ để yêu cầu cung cấp xác nhận đóng phí.
Kết luận
Trên đây là những thông tin về vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cùng với các ngân hàng cũng như tổ chức tín dụng mà khách hàng có thể lựa chọn để có được mức lãi suất ưu đãi như mong muốn.
Tuy không cần tới tài sản đảm bảo nhưng trước khi vay khách hàng nên cân nhắc kỹ về kế hoạch trả nợ để có thể thanh toán đúng hạn với mức vay của mình.