Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng là sản phẩm cho vay không cần thế chấp tài sản đang được rất nhiều ngân hàng và công ty cho vay tài chính hỗ trợ. Khi vay theo hình thức này thì đơn vị cho vay sẽ căn cứ vào lịch sử tín dụng và sao kê số dư trong tài khoản của bạn để cân nhắc đưa ra hạn mức phù hợp.
Nếu như bạn đang có nhu cầu vay theo sao kê tài khoản ngân hàng mà không biết nên vay tại đơn vị nào uy tín và lãi suất thấp nhất thì hãy tham khảo ngay bài viết dưới đây nhé.
Mục lục
- 1 Tìm hiểu vay theo sao kê tài khoản ngân hàng nghĩa là gì?
- 2 Ưu điểm khi vay theo sao kê tài khoản ngân hàng
- 3 Nhược điểm cần lưu ý khi vay theo sao kê tài khoản ngân hàng
- 4 Điều kiện cần có để vay tiền tín chấp
- 5 Thủ tục cần chuẩn bị khi vay theo sao kê tài khoản ngân hàng
- 6 Quy trình vay theo sao kê tài khoản ngân hàng nhanh chóng
- 7 Top 5 đơn vị cho vay theo sao kê tài khoản ngân hàng uy tín
- 8 Lưu ý cần biết khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng
- 9 Câu hỏi thường gặp
- 10 Tổng kết
Tìm hiểu vay theo sao kê tài khoản ngân hàng nghĩa là gì?
Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng là hình thức cho vay tiền nhanh trong ngày dựa theo sự biến động giao dịch tài khoản của bạn trong vòng từ 4 – 6 tháng gần nhất. Từ đó, đơn vị cho vay sẽ xem xét đưa ra quyết định cho vay cũng như hạn mức vay.
Ngoài ra, những giao dịch khác phát sinh trong tháng cũng có thể gây ảnh hưởng rất lớn đến năng lực tài chính của khách hàng. Đó cũng chính là lý do mà hình thức vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng được ra đời.
Ưu điểm khi vay theo sao kê tài khoản ngân hàng
Hình thức vay tiền nhanh theo sao kê tài khoản ngân hàng ngày càng được nhiều khách hàng tin tưởng và lựa chọn, bởi những ưu điểm nổi trội như sau:
- Khách hàng có thể vay được tiền nhanh mà không cần chứng minh nguồn thu nhập và cũng không bắt buộc phải có tài sản thế chấp.
- Khách hàng chỉ cần có thông tin của bản sao kê trong vòng 4 tháng gần đây nhất (thích hợp với những người đang làm kinh doanh online hoặc các nghề tự do…)
- Hạn mức vay tiền trả góp của hình thức vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng có thể lên tới 45 triệu đồng.
- Lãi suất cho hình thức vay này tại các đơn vị tài chính hiện nay dao động chỉ từ 1,6 %/ tháng.
- Thời gian trả góp linh hoạt tùy theo nhu cầu của khách hàng đăng ký vay tiền từ 6 – 36 tháng, thậm chí còn có đơn vị cho vay kéo dài đến 60 tháng.
- Thời gian giải ngân siêu nhanh chóng chỉ sau 1 – 3 ngày làm việc.
- Người đi vay chỉ phải nộp phí dịch vụ thấp hoặc được miễn phí dịch vụ, thông thường khách hàng sẽ chỉ mất khoảng 5% số tiền vay khi tất toán hồ sơ.
Nhược điểm cần lưu ý khi vay theo sao kê tài khoản ngân hàng
Bên cạnh những ưu điểm nổi trội đáng chú ý thì hình thức vay tiền dựa theo sao kê tài khoản ngân hàng cũng có một số điểm hạn chế như sau:
- Chỉ chấp nhận các bản sao kê tài khoản ngân hàng có dấu mộc đỏ xác nhận của ngân hàng nơi người đi vay mở tài khoản và phải là bản chính.
- Người đứng tên khoản vay bắt buộc phải là chủ tài khoản ngân hàng và đã phải sử dụng tài khoản đó tối thiểu 12 tháng.
- Khách hàng sẽ phải chịu hoàn toàn phí trả nợ sớm, vào khoảng 3% – 5% tính trên tổng tiền thanh toán nếu như muốn tất toán khoản vay sớm.
- Khi không thể trả nợ hoặc trả lãi theo thời hạn đã thỏa thuận thì khách hàng cần phải gia hạn khoản vay với mức phí khoản 3% – 5%.
- Lãi suất của hình thức vay theo sao kê tài khoản ngân hàng cao hơn hẳn so với những hình thức vay tiền nhanh có tài sản đảm bảo.
- Người đi vay rất có thể sẽ bị khởi kiện nếu như không thanh khoản đúng hạn hợp đồng hoặc không nộp đầy đủ phí gia hạn thời hạn vay.
Điều kiện cần có để vay tiền tín chấp
Để vay được tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng, bạn cần tuân thủ theo các điều kiện sau đây:
- Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam có độ tuổi trên 20 và dưới 60 tuổi, hiện tại đang sống và làm việc tại các tỉnh thành trong nước.
- Khách hàng không có bất kỳ dư nợ khoản vay thế chấp nào tại bất kỳ đơn vị cho vay nào.
- Có sử dụng tài khoản Ngân hàng để thực hiện các giao dịch thường xuyên trong tháng.
- Không có nợ xấu hoặc nợ chú ý hay nợ quá hạn tại bất kỳ một tổ chức tín dụng nào.
- Khách hàng có thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng trở nên để đảm bảo khả năng chi trả cho khoản vay của mình.
Thủ tục cần chuẩn bị khi vay theo sao kê tài khoản ngân hàng
- CMND/ CCCD nguyên vẹn, không rách nát và phải còn hạn.
- Sổ hộ khẩu bản gốc hoặc bản photo nguyên cuốn đã công chứng tại địa phương chưa quá 3 tháng.
- Bản sao kê 3 hoặc 4 tháng gần nhất tùy theo quy định của mỗi ngân hàng.
Quy trình vay theo sao kê tài khoản ngân hàng nhanh chóng
Quy trình vay theo sao kê tài khoản ngân hàng nhanh chóng khá đơn giản, bạn chỉ cần đến văn phòng giao dịch hoặc chi nhánh của ngân hàng và thực hiện theo 4 bước cơ bản như sau:
- Bước 1: Khách hàng cần phải cung cấp đầy đủ các giấy tờ để làm hồ sơ vay tiền theo yêu cầu của ngân hàng cho vay.
- Bước 2: Nhân viên tín dụng của ngân hàng sẽ làm hồ sơ và nhập thông tin của bạn lên hệ thống của ngân hàng.
- Bước 3: Đợi kết quả và thông báo của ngân hàng về hạn mức vay và các thông tin khác liên quan đến khoản vay như: lãi suất, thời hạn thanh toán, phí dịch vụ,… Nếu bạn đồng ý thì hợp đồng vay tiền sẽ được ký kết.
- Bước 4: Giải ngân khoản vay và nhận lịch thanh toán đúng theo định kỳ hàng tháng.
Top 5 đơn vị cho vay theo sao kê tài khoản ngân hàng uy tín
Nếu như bạn đang không biết nên vay theo sao kê tài khoản ngân hàng ở đâu uy tín nhất thì có thể tham khảo danh sách top 5 đơn vị cho vay tiền online uy tín nhất, đang được nhiều khách hàng đánh giá cao như sau:
Fe Credit
Fe Credit là một trong những đơn vị cho vay tài chính nổi tiếng nhất ở nước ta với rất nhiều sản phẩm, dịch vụ cho vay tiền nhanh với lãi suất thấp. Đặc biệt, hiện tại đơn vị này còn đang áp dụng hình thức cho vay theo tài khoản ngân hàng giúp người đi vay dễ dàng vay được tiền mà không cần mất nhiều thời gian làm thủ tục.
- Hạn mức khoản vay tiền nhanh theo bản sao kê tài khoản ngân hàng tối đa là 70 triệu đồng.
- Thời hạn thanh toán theo nhu cầu của khách hàng, tối đa là 36 tháng.
- Hồ sơ chỉ cần CMND/ CCCD và sao kê 4 tháng gần nhất.
- Khách hàng có thể đăng ký vay tiền online tại app hoặc website trực tuyến của FE Credit vô cùng nhanh chóng.
| Đối tác | FE Credit |
| Lãi suất | 21 – 39% |
| Hạn mức | 10 triệu - 70 triệu |
| Thời hạn | 6 – 36 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Phí |
|
Mcredit
Mcredit là công ty tài chính nổi tiếng về những giải pháp cho vay tiền trực tuyến đa dạng như: vay theo sổ bảo hiểm, vay theo sổ lương, vay thế chấp tài sản,… Trong đó, hình thức vay tiền theo bản sao kê ngân hàng tại Mcredit đang nhận được nhiều sự ủng hộ của khách hàng.
- Hạn mức cho vay theo sao kê tài khoản thẻ ATM từ 3 – 100 triệu đồng.
- Thời hạn vay từ 6 – 36 tháng.
- Mức lãi suất dao động từ 14,09% – 38,59%/ năm.
| Đối tác | Mcredit |
| Lãi suất | 14,05 – 38,59% |
| Hạn mức | 3 triệu - 100 triệu |
| Thời hạn | 6 – 36 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Phí |
|
SHB Finance
Khách hàng muốn vay tiền theo sao kê ngân hàng nhanh chóng, thủ tục đơn giản và dịch vụ uy tín thì đừng nên bỏ qua SHB Finance. Bởi đơn vị tài chính này hiện đang có rất nhiều chính sách ưu đãi đặc biệt cho khách hàng vay tiền online giúp bạn giảm được gánh nặng trả nợ.
- Hạn mức mà SHB Finance đồng ý cho vay là từ 10 -70 triệu đồng.
- Thời hạn cho vay tại SHB Finance là từ 6 – 36 tháng.
- Lãi suất khoản vay theo sao kê tài khoản ngân hàng là 9,2% – 32,4%/ năm tính theo dư nợ gốc
| Đối tác | SHB Finance |
| Lãi suất | 19,2 – 32,4% |
| Hạn mức | 10 triệu - 70 triệu |
| Thời hạn | 6 – 36 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Phí |
|
Shinhan Finance
Shinhan Finance tuy là công ty tài chính mới xuất hiện ở Việt Nam nhưng đã chiếm được nhiều thiện cảm của khách hàng bởi chất lượng phục vụ chu đáo, đa dạng sản phẩm cho vay và đặc biệt là mức lãi suất thấp hơn nhiều so với các công ty tài chính khác.
Shinhan Finance cũng đang cung cấp dịch vụ cho vay tiền theo sao kê ngân hàng với những đặc điểm như sau:
- Hạn mức cho vay tại Shinhan Finance là từ 10-100 triệu đồng.
- Thời hạn vay từ 12 -48 tháng.
- Mức lãi suất mà Shinhan Finance đang áp dụng với hình thức vay theo sao kê ngân hàng là 18 %/ năm.
| Đối tác | Shinhan Finance |
| Lãi suất | 18% |
| Hạn mức | 300 triệu |
| Thời hạn | 48 tháng |
| Thu nhập | 4 triệu |
| Phí |
|
Mirae Asset
Mirae Asset tự hào là một đơn vị cho vay theo sao kê tài sản ngân hàng online với có phí dịch vụ và mức lãi suất cạnh tranh nhất trên thị trường hiện nay. Khách hàng vay tiền tại Mirae Asset không cần phải có người bảo lãnh mà vẫn có thể vay được tiền.
- Lãi suất vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng mà Mirae Asset đang áp dụng là 2,92% / 1 tháng.
- Hạn mức khoản vay tối đa có thể lên tới 60 triệu đồng.
- Thời hạn cho vay theo bảng sao kê lương khá linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
Tham khảo thêm gói vay tiêu dùng Mirae Asset:
| Đối tác | Mirae Asset Finance |
| Lãi suất | 19 – 63% |
| Hạn mức | 5 triệu - 100 triệu |
| Thời hạn | 6 – 48 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Phí |
|
Lưu ý cần biết khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng
- Hầu hết các đơn vị cho vay hiện nay đều chấp nhận cho vay theo sao kê tài khoản của tất cả những ngân hàng trong nước như: Vietcombank, Techcombank, ACB, TPBank, VPBank, Sacombank, Việt Á Bank, BIDV, …
- Các đơn vị cho vay sẽ dựa vào các giao dịch trong tài khoản ngân hàng của bạn để đưa ra quyết định cho vay phù hợp, bao gồm cả hoạt động nạp tiền, rút tiền, nhận lương,… chứ không phải là chỉ các giao dịch nhận lương như nhiều người vẫn lầm tưởng.
- Hồ sơ vay tiền theo sao kê ngân hàng có thể không cần thẩm định nếu như người đi vay có lịch sử tín dụng tốt và thu nhập cao.
Câu hỏi thường gặp
Có nên vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng hay không?
Như đã nêu ở trên thì vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng có nhiều ưu điểm nổi trội nhưng vẫn có một số điểm hạn chế nhất định. Hơn nữa, theo các chuyên gia tài chính thì khi vay tiền theo hình thức này khá rủi ro nếu như bạn không tìm được đơn vị cho vay uy tín.
Vì vậy, bạn chỉ nên vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng trong những trường hợp thật sự cần thiết và phải biết cách xoay sở để trả cả gốc lẫn lãi đúng hạn đã ghi trên hợp đồng.
Nợ xấu vay theo sao kê tài sản ngân hàng được không?
Hầu hết các đơn vị tài chính hiện nay không hỗ trợ những đối tượng bị nợ xấu vay tiền. Vậy nên nếu như bạn bị nợ xấu hay nợ chú ý thì sẽ không thể vay theo sao kê tài khoản ngân hàng được.
Thanh toán khoản vay theo sao kê tài khoản ngân hàng bằng cách nào?
Bạn có thể lựa chọn 1 trong các cách thanh toán khoản vay theo sao kê tài khoản ngân hàng như sau:
- Thanh toán nộp tiền khoản vay tại bưu điện
- Thanh toán thông qua các loại ví điện tử mà đơn vị bạn vay tiền hỗ trợ như: Momo, Viettel Pay,…
- Thanh toán khoản vay tại địa điểm liên kết như: các cửa hàng FPT Shop, Viễn Thông A,…
Tổng kết
Qua bài viết này, chắc hẳn các bạn đã nắm được các thông tin về hình thức vay theo sao kê tài khoản ngân hàng và những đơn vị cho vay uy tín nhất. Ngoài ra, bạn còn nên thường xuyên theo dõi website hoặc ứng dụng của các đơn vị cho vay để cập nhật những chương trình khuyến mãi hấp dẫn nhất giúp bạn vay được tiền với mức lãi suất thấp nhất.