Vay ngân hàng 100 triệu lãi bao nhiêu một tháng? Vay ở đâu?

Hiện nay, nhu cầu vay ngân hàng 100 triệu đang trở nên phổ biến hơn. Bởi số tiền 100 triệu đủ lớn cho một khoản vốn để kinh doanh, . Tuy nhiên, khi cần vay gấp 100 triệu, vấn đề về lãi suất vay ngân hàng 100 triệu vẫn là một chuyện đáng quan tâm.

Vậy vay ngân hàng 100 triệu lãi bao nhiêu một tháng? Vay ở đâu thấp nhất? Có nên vay tín chấp 100 triệu? Hãy cùng xem qua bài viết dưới đây để tìm cho mình lời giải đáp.

Các hình thức vay ngân hàng 100 triệu hiện nay

Với hạn mức vay 100 triệu, hiện có 2 hình thức vay là vay tín chấp và vay thế chấp. Mỗi hình thức vay sẽ có những thủ tục, điều kiện vay, và mức lãi suất khác nhau, tùy nhu cầu mỗi người mà bạn có thể lựa chọn vay tín chấp 100 triệu hay vay thế chấp 100 triệu.

1. Vay tín chấp 100 triệu

Vay tín chấp là hình thức cho vay mà không cần dựa vào tài sản đảm bảo hay bảo lãnh, mà lấy “tín” làm căn cứ “thế chấp”. Bên cho vay sẽ dựa vào uy tín và năng lực trả nợ của bên vay để quyết định hạn mức, lãi suất, kỳ hạn vay.

Như vậy, khi vay tín chấp 100 triệu, bạn sẽ được cấp khoản vay 100 triệu, kỳ hạn trả thường từ 6 tháng đến 5 năm. Hồ sơ vay không cần phải có tài sản thế chấp, mà bên cho vay sẽ xem xét lịch sử tín dụng cũng như năng lực tài chính của khách hàng.

2. Vay thế chấp 100 triệu

Ngược lại với vay tín chấp, vay thế chấp là hình thức vay có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay. Hạn mức vay thường bằng 60%-100% giá trị của tài sản đảm bảo. Khi vay bằng hình thức này, người vay vẫn có quyền sử dụng tài sản, nhưng giấy tờ sở hữu tài sản sẽ do bên cho vay giữ.

Hình thức vay thế chấp thường phổ biến trong việc mua nhà, mua xe, mua máy móc thiết bị sản xuất hay những đồ vật có giá trị lớn: tài sản thế chấp cũng là mục tiêu cho khoản vay.

Như vậy, với hình thức vay thế chấp 100 triệu, bạn sẽ cần thế chấp một tài sản có giá trị lớn hơn một trăm triệu (theo thẩm định của ngân hàng/ tổ chức tín dụng) và có đầy đủ quyền sở hữu đối với tài sản đó. Quy trình thẩm định và xét duyệt hồ sơ sẽ lâu hơn, nhưng bù lại vay thế chấp sẽ có lãi suất thấp hơn vay tín chấp.

Top 6 đơn vị cho vay tín chấp 100 triệu lãi tốt nhất 2022

Home Credit

Đối tác Home Credit
Lãi suất 16.2227,96%
Hạn mức 5 triệu - 200 triệu
Thời hạn 357 tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Phí
  • Phí dịch vụ
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn

24h Plus

Đối tác 24hPlus - Vay mua trả góp
Lãi suất 2029%
Hạn mức 10 triệu - 100 triệu
Thời hạn 636 tháng
Thu nhập 3.5 triệu
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn

MCredit

Đối tác Mcredit
Lãi suất 14,0538,59%
Hạn mức 3 triệu - 100 triệu
Thời hạn 636 tháng
Thu nhập 3 triệu
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí dịch vụ thu hộ

SHB Finance

Đối tác SHB Finance
Lãi suất 19,232,4%
Hạn mức 10 triệu - 70 triệu
Thời hạn 636 tháng
Thu nhập 3 triệu
Phí
  • Phí duy trì và quản lý tài khoản(nếu có)
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí cam kết (nếu có)
  • Phí dịch vụ

Vietmoney

Đối tác Vietmoney
Lãi suất 12%
Hạn mức 5 triệu - 1 tỷ
Thời hạn 312 tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Phí
  • Phí bảo hiểm
  • Phí xét duyệt vay
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí kho bãi
  • Phí thẩm định
  • Phí bảo quản tài sản

VPBank

Đối tác VPBank
Lãi suất 16%
Hạn mức 200 triệu
Thời hạn 60 tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn

Vay ngân hàng 100 triệu lãi bao nhiêu một tháng?

Thực tế, số tiền lãi vay ngân hàng sẽ không cố định cho tất cả mọi người, mà phụ thuộc vào một số yếu tố: chính sách của gói vay từng ngân hàng, mức độ tín nhiệm của người vay, thời hạn vay,… Tuy nhiên, bạn có thể ước định lãi suất vay ngân hàng bằng cách tham khảo lãi suất vay tại một số ngân hàng và cách tính tiền lãi phổ biến.

Lãi suất vay ngân hàng 100 triệu
Lãi suất vay ngân hàng 100 triệu

Lãi suất vay tín chấp 100 triệu tại các ngân hàng

Dưới đây là lãi suất vay tín chấp 100 triệu tại một số ngân hàng mà bạn có thể tham khảo. Cần lưu ý rằng, lãi suất sẽ thay đổi tùy thuộc vào thời điểm vay và mức độ tín nhiệm của từng khách hàng.

  • VIETCOMBANK: 10,8 – 14,4%/năm
  • BIDV: 7.7-11.9%/năm
  • SACOMBANK: 8.6 – 9.5%/năm
  • VIETINBANK: từ 9.6%/năm
  • ACB: 11 – 22%/năm
  • TPBANK: 12 – 26.4%/năm
  • VP BANK: từ 14%/năm
  • VIB: từ 16%/năm

(Nguồn số liệu: tổng hợp)

Công thức tính tiền lãi khi vay tín chấp 100 triệu

Công thức chung để tính tiền lãi khi vay tín chấp 100 triệu (lãi suất với số dư nợ giảm dần) như sau:

  • Tiền lãi phải trả hàng tháng = (dư nợ vay còn lại * lãi suất năm * số năm vay)/ tổng số tháng vay
  • Tiền gốc phải trả mỗi tháng = tổng số tiền vay/tổng số tháng vay
  • Tổng số tiền phải trả hàng tháng =Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tiền gốc phải trả hàng tháng.

Như vậy,  với công thức trên, bạn có thể ước lượng được vay 100 triệu trong 1 năm lãi suất bao nhiêu, vay 100 triệu trong 2 năm lãi suất bao nhiêu, từ đó tìm phương án phù hợp cho mình.

Ví dụ khoản vay 100 triệu trong 1 năm, lãi suất là 20%. 

Đối với kỳ 1: 

  • Tiền lãi tháng 1= 100,000,000 VND*20%*1/12 = 1,666,667VND
  • Tiền gốc trả tháng 1= 100,000,000 VND/12 = 8,333,333 VND
  • Số tiền phải trả tháng đầu tiên: 10,000,000 VND

Đối với kỳ 2:

  • Tiền lãi tháng 2= (100,000,000 VND – 8,333,333 VND) *20%*1/12 = 1,527,778 VND
  • Tiền gốc trả tháng 2 = 8,333,333 VND
  • Số tiền phải trả tháng 2: 9,861,111 VND

….

Tương tự như vậy trong 12 tháng bạn sẽ trả hết số vốn và lãi. 

Đối với kỳ 12:

  • Tiền gốc trả hàng tháng: 8,333,333VND
  • Lãi trả trả hàng tháng: 138,889 VND
  • Tổng tiền trả hàng tháng: 8,472,222 VND

Hướng dẫn vay tín chấp 100 triệu trả góp

Điều kiện để được vay 100 triệu tại ngân hàng

  • Người vay có nguồn trả nợ khả thi, mục đích sử dụng vốn hợp pháp, và các điều kiện khác theo quy định của ngân hàng.
  • Công dân Việt Nam tuổi từ 22 đến 60 tuổi.
  • Người vay có thu nhập ổn định từ lương. Thời gian làm việc tối thiểu 12 tháng tại công ty hiện tại.

Nếu bạn không đủ điều kiện để vay 100 triệu do không chứng minh được thu nhập ổn định, thì có thể vay 50 triệu không chứng minh thu nhập qua các app online như Avay, Home Credit,….

Hồ sơ và thủ tục vay

Hồ sơ vay:

  • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD, Sổ hộ khẩu/ Sổ tạm trú dài hạn của người vay.
  • Hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ khác tương đương (quyết định bổ nhiệm/ điều động)
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập: Giấy xác nhận lương/ Bảng lương, Quyết định tăng lương, các giấy tờ khác tương đương.

Thủ tục vay: 

  • Bước 1: Liên hệ Ngân hàng (qua hotline hoặc đến trực tiếp phòng giao dịch) để được tư vấn về điều kiện và hồ sơ vay vốn.
  • Bước 2: Người vay nộp hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn.
  • Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định, phê duyệt và trả kết quả cho khách hàng.
  • Bước 4: Ngân hàng thực hiện các thủ tục và giải ngân.

Lãi suất vay tín chấp 

Lãi suất vay tín chấp thường cao hơn vay thế chấp. Tùy thuộc vào từng khách hàng mà ngân hàng có thể đưa ra mức lãi suất khác nhau, thường dao động từ 12%-27%/năm.

Lưu ý khi vay tín chấp 

  • Tuy không bị ràng buộc về tài sản khi vay, nhưng người vay cần phải trả lãi và gốc đúng hạn để không để lại nợ xấu, ảnh hưởng những lần vay sau.
  • Một căn cứ quan trọng để ngân hàng quyết định khoản vay là thu nhập, thu nhập càng cao thì khoản vay được cấp càng lớn.
Vay tín chấp 100 triệu tại ngân hàng
Vay tín chấp 100 triệu tại ngân hàng

Hướng dẫn vay thế chấp 100 triệu

Điều kiện để được vay 100 triệu tại ngân hàng

  • Công dân người Việt Nam tuổi từ 22 đến 60 tuổi.
  • Có phương án vay khả thi, mục đích vay phù hợp quy định pháp luật hiện hành.
  • Có nguồn thu nhập ổn định để trả nợ.
  • Có tài sản thế chấp.

Hồ sơ và thủ tục vay

Hồ sơ vay: 

  • Giấy tờ cá nhân: CMND/Hộ chiếu/CCCD, sổ hộ khẩu/sổ tạm trú.
  • Hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ khác tương đương (quyết định bổ nhiệm/ điều động).
  • Chứng từ mục đích sử dụng vốn.
  • Bản chính giấy tờ của tài sản bảo đảm.

Thủ tục vay: 

  • Bước 1: Liên hệ Ngân hàng (qua hotline hoặc đến trực tiếp phòng giao dịch) để được tư vấn về điều kiện và hồ sơ vay vốn.
  • Bước 2: Người vay nộp hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn.
  • Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định, phê duyệt và trả kết quả cho khách hàng.
  • Bước 4: Ngân hàng thực hiện các thủ tục và giải ngân.

Lãi suất vay thế chấp

Lãi suất vay thế chấp thấp hơn vay tín chấp, thường dao động từ 7%-15%/năm tùy ngân hàng và giá trị của tài sản đảm bảo.

Lưu ý khi vay thế chấp

  • Hạn mức được cấp cho khoản vay thường bằng 60%-100% giá trị của tài sản đảm bảo.
  • Khi vay thế chấp. Ngân hàng cũng sẽ xem xét về mức độ tín nhiệm và khả năng thanh toán của khách hàng trước khi duyệt khoản vay.
  • Trong thời gian vay vốn, khách hàng vẫn hoàn toàn được quyền sử dụng tài sản, nhưng giấy tờ sở hữu do ngân hàng giữ.
  • Tại thời điểm vay, người vay phải đảm bảo có đầy đủ giấy tờ và quyền sở hữu đối với tài sản đảm bảo.
Vay thế chấp 100 triệu tại ngân hàng
Vay thế chấp 100 triệu tại ngân hàng

Tham khảo các đơn vị cho vay tiền giải ngân nhanh 2022

Bên cạnh vay tiền tại các ngân hàng, ban có thể tham khảo các đơn vị cho vay tiền nhanh sau với ưu điểm vượt trội là thời gian giải ngân nhanh, quy trình đơn giản.

Tienngay.vn

TienNgay.vn là tên thương hiệu thuộc Công ty Cổ phần Công nghệ Tài Chính Việt. Một số dịch vụ nổi bật của tienngay.vn là: vay tiền bằng cà vẹt xe, cầm cố đăng ký xe máy điện, đóng tiền điện, nước, điện thoại, hỗ trợ trả góp…

Đối tác Tienngay.vn
Lãi suất 18%
Hạn mức 3 triệu - 100 triệu
Thời hạn 124 tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí lưu trữ kho bãi
  • Phí quản lý tài sản cầm cố
  • Phí thẩm định điều kiện cho vay

Robocash

Robocash thuộc Công ty TNHH Robocash Việt Nam, thành lập năm 2018. Robocash là hoạt động như một dịch vụ trung gian liên kết người có nhu cầu tín dụng với đối tác cung cấp dịch vụ tín dụng. Tuy nhiên, khoản vay tại Robocash tối đa chỉ 10 triệu đồng, với lãi suất tối đa 18,3%/năm.

Đối tác RoboCash
Lãi suất 18.3%
Hạn mức 1 triệu - 10 triệu
Thời hạn 36 tháng
Thu nhập 3 triệu
Ưu đãi

0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên (trong 7 ngày đầu)

Phí
  • Phí tư vấn
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí dịch vụ đi kèm khoản vay

Takomo

Takomo trực thuộc Công ty TNHH EIB Asia. Takomo có các gói vay ngắn hạn từ 500,000 VND đến 10,000,000 VND trong thời gian từ 91 đến 120 ngày. 

Đối tác Takomo
Lãi suất 18.25%
Hạn mức 500 ngàn - 10 triệu
Thời hạn 36 tháng
Thu nhập 3 triệu
Ưu đãi

0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên (7 ngày đầu)

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí dịch vụ

Jeff App

Đơn vị chủ quản của Jeff là Công ty cổ phần Jeff.  Dịch vụ của Jeff đánh giá những người cho vay về độ tin cậy, cung cấp các sản phẩm tài chính đa dạng.

Đối tác Jeff App
Lãi suất 1825%
Hạn mức 500đ - 30 triệu
Thời hạn 312 tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn

Money cat

Money Cat là dịch vụ đang được thử nghiệm bởi Công ty TNHH MTV Lendtop. Đây là nền tảng tư vấn và cung cấp các giải pháp tài chính trực tuyến 24/7. Sự khác biệt chính của MoneyCat là các khoản vay qua tài khoản ngân hàng được nhận qua mạng Internet, nhanh và không cần có sự hiện diện cá nhân của khách hàng. 

Đối tác MoneyCat
Lãi suất 1218.25%
Hạn mức 1 triệu - 10 triệu
Thời hạn 36 tháng
Thu nhập 3 triệu
Ưu đãi

0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí dịch vụ
  • Phí tư vấn

Cần vay gấp 100 triệu nhưng cũng cần chú ý

Lưu ý khi cần vay gấp 100 triệu
Lưu ý khi cần vay gấp 100 triệu
  • Cần lựa chọn nơi vay uy tín, đáng tin cậy, thông tin mình bạch trước khi đồng ý vay. Hiện nay trên thị trường có không ít đơn vị cho vay với lãi suất cao, không minh bạch, do đó người vay cần phải cẩn trọng, đảm bảo nắm rõ tất cả các điều khoản trong hợp đồng vay.
  • Lựa chọn khoảng thời gian vay phù hợp, cần có kế hoạch trả nợ và gốc hợp lý để tránh gia tăng thêm áp lực tài chính.
  • Sử dụng khoản vay vào mục tiêu hợp lý, hợp pháp.

Kết luận

Bài viết trên chắc hẳn đã có thể giúp bạn trả lời câu hỏi “Vay ngân hàng 100 triệu trả lãi bao nhiêu một tháng?”. Mong rằng qua những thông tin trên, bạn đọc có thể lựa chọn cho mình nơi vay phù hợp với lãi suất và kỳ hạn vay hợp lý. Nếu có thắc mắc hay ý kiến đóng góp, bạn đọc đừng ngại bình luận bên dưới nhé.

Leave a Comment