Top 5+ Dịch vụ cho vay thế chấp ô tô nhanh chóng năm 2022

Vay thế chấp ô tô là gói vay đang được rất nhiều khách hàng quan tâm và lựa chọn, đặc biệt là những người cần số vốn lớn đề kinh doanh, buôn bán, khởi nghiệp, xây nhà,…

Làm cách này để vay thế chấp xe ô tô nhận được hạn mức vay cao và lãi suất thấp nhất? Các thủ tục, hồ sơ và điều kiện vay vốn cần đáp ứng là gì? Bài viết này, Vaytindung sẽ giải đáp toàn bộ những thông tin liên quan đến việc vay thế chấp bằng ô tô.

Hình thức vay thế chấp ô tô là gì?

Vay thế chấp ô tô được hiểu là một hình thức cho vay thế chấp mà khách hàng sẽ dùng xe ô tô cùng mình để làm tài sản đảm bảo khoản vay. Theo đó, đơn vị cho vay sẽ dựa vào giá trị của chiếc xe để quyết định hạn mức và lãi suất khoản vay.

Khi vay vốn bằng hình thức này, người đi vay phải chịu trách nhiệm trả góp cả tiền gốc và tiền lãi hàng tháng cho đơn vị mà mình đã vay. Nhằm hạn chế tối đa rủi ro, các tổ chức tài chính sẽ không hỗ trợ khoản tiền cho vay bằng 100% giá trị của tài sản đảm bảo mà hạn mức chỉ dao động từ 70 – 80% giá trị của tài sản đảm bảo.

Trường hợp đến hạn thanh toán mà khách hàng vay không đầy đủ khoản vay thì ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho vay sẽ tiến hành thu hồi xe và tiến hành thanh lý để bù cho khoản nợ.

Hình thức vay thế chấp ô tô là gì?
Hình thức vay thế chấp ô tô là gì?

Ưu điểm của hình thức vay thế chấp xe ô tô bạn cần biết

Ưu điểm khi cầm cố ô tô

  • Thủ tục cầm cố đơn giản, dễ dàng, không cần chứng minh thu nhập hàng tháng.
  • Bạn chỉ cần mang ô tô đến tiệm cầm đồ đồng thời chứng minh được nguồn gốc hợp pháp của chiếc ô tô đó. Thời gian giải ngân siêu tốc ngay trong ngày.
  • Hạn mức cho vay rất cao, lên đến hàng tỷ đồng đáp ứng tối đa nhu cầu tài chính.
  • Mức lãi suất cạnh tranh, thời hạn trả góp linh hoạt. Toàn bộ thông tin về khoản vay như thời gian vay vốn, chi phí phát sinh, hạn mức khoản vay,… được công khai rõ ràng, minh bạch.
  • Kho bãi được trang bị hệ thống phòng cháy, chữa cháy tiên tiến, hiện đại, 100% niêm phong tài sản.
  • Thông tin cá nhân của khách hàng được bảo mật một cách tuyệt đối.
Ưu điểm khi cầm cố ô tô
Ưu điểm khi cầm cố ô tô

Ưu điểm của việc cầm cavet ô tô

  • Hạn mức cho vay khi thế cầm cavet xe ô tô rất cao, lên đến 85% giá trị của chiếc xe, đáp ứng tối đa nhu cầu cần vốn để khởi nghiệp, kinh doanh, buôn bán,…
  • Khách hàng vừa có tiền vừa có xe để sử dụng vì đơn vị cho vay chỉ giữ cavet xe bản gốc và sẽ cung cấp cho người đi vay bản sao đăng ký để có thể lưu thông xe trên đường.
  • Không yêu cầu công chứng hợp đồng thế chấp, hồ sơ và thủ tục vay đơn giản.
  • Mức lãi suất của hình thức vay thế chấp cavet xe ô tô rất thấp, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính.
  • Thời hạn vay trả góp kéo dài lên đến 6 năm, giúp bạn chủ động trong kế hoạch sử dụng vốn và trả nợ.
Ưu điểm của việc cầm cavet ô tô
Ưu điểm của việc cầm cavet ô tô

Thông tin chi tiết về khoản vay thế chấp xe ô tô

Hạn mức của khoản vay thế chấp xe ô tô rất cao, thông thường các đơn vị cho vay sẽ tiến hành thẩm định giá trị của ô tô theo giá thị trường và cung cấp khoản vay có giá trị bằng 70 – 80% giá trị chiếc xe.

Tùy vào mỗi đơn vị cho vay sẽ áp dụng mức lãi suất khác nhau. Thông thường lãi suất vay thế chấp xe ô tô rất rẻ, dao động từ 7 – 10%/ năm trong năm đầu tiên và sẽ có sự điều chỉnh lãi suất trong những năm tiếp theo. Kỳ hạn vay thế chấp ô tô lên đến 7 năm.

Những phương pháp định giá xe ô tô phổ biến

Hiện nay, có 2 phương pháp định giá ô tô phổ biến được các công ty tài chính hoặc ngân hàng thường xuyên áp dụng là phương pháp khấu hao và phương pháp so sánh giá thị trường, cụ thể:

Phương pháp định giá bằng cách so sánh giá thị trường

Nếu ô tô của người đi vay thuộc vào các dòng xe phổ biến trên thị trường, có tính thanh khoản cao, được nhiều người ưa chuộng trên thị trường ô tô cũ thì so sánh giá thị trường được xem là phương pháp định giá phù hợp nhất.

  • Để định giá, bộ phận thẩm định của tổ chức cho vay sẽ tiến hành kiếm tìm các thông tin về loại xe, thông số kỹ thuật của xe trên thị trường mua bán xe cũ để tìm tầm giá phù hợp. Thường thì họ sẽ chọn mức giá trung bình của những chiếc xe cùng loại đang được rao bán.
  • Khi quyết định hạn mức cho vay, bộ phận thẩm định sẽ tiến hành cân nhắc, tính toán hạn mức cho vay bằng khoảng 75 – 80% giá trị ô tô khi được định giá tại thời điểm đó.
  • Với những chiếc ô tô mà giá của chúng trên chợ ô tô cũ có sự chênh lệch nhiều thì phương pháp so sánh giá sẽ gặp khó khăn vì khó mà có thể biết chính xác mức giá trung bình. Đối với trường hợp này, bộ phận thẩm định sẽ áp dụng phương pháp khấu hao.

Phương pháp định giá bằng cách tính giá khấu hao

Với phương pháp này, bộ phận thẩm định sẽ tính toán xem qua thời gian đã sử dụng xe thì giá trị của xe còn lại bao nhiêu so với ban đầu. Các yếu tố cần xem xét dựa trên phương pháp định giá khấu hao là:

  • Giá mua ô tô thời điểm ban đầu
  • Thời gian đã sử dụng xe
  • Số km mà ô tô đã đi.
  • Thương hiệu ô tô: Ô tô của khách hàng thuộc nhóm giữ giá (Honda, Toyota), nhóm xe có giá trị giảm dần (Lexus, BMW, Audi, Merc,…) hay thuộc nhóm xe trung bình (Mazda, Huyndai, Kia, Isuzu,…)
  • Dựa vào tình trạng xe hiện tại: Ô tô của khách hàng có còn tốt như mới, máy chạy ổn định, nội thất sang đẹp (loại 1) hay xe đã bị va chạm, trầy xước nhưng các chức năng trong xe vẫn còn đảm bảo (loại 2) hoặc ô tô đã xuống cấp cả về chức năng và diện mạo xe (loại 3).

Dựa vào những yếu tố trên, bộ phận thẩm định sẽ tính được tỷ lệ khấu hao phù hợp và đưa ra quyết định hạn mức chính xác.

Những phương pháp định giá xe ô tô phổ biến
Những phương pháp định giá xe ô tô phổ biến

Các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc định giá ô tô 

Khi tiếp nhận hồ sơ đăng ký vay vốn, tổ chức cho vay sẽ tiến hành định giá ô tô của người đi vay để xác định hạn mức khoản vay. Cách định giá sẽ dựa trên nghiệp vụ của từng tổ chức tài chính và kinh nghiệm của bộ phận thẩm định/ cán bộ tín dụng. Dưới đây là các yếu tố mà đơn vị cho vay thường xem xét để định giá ô tô:

  • Yếu tố vô hình: Các tổ chức cho vay sẽ quan tâm những người đi vay có khả năng thanh toán khoản nợ hơn là giá trị của thực sự của ô tô. Bởi vậy mà các yếu tố sau đây sẽ khiến bên cho vay tin tưởng mức độ uy tín của bạn và cho bạn vay với hạn mức cao hơn:
    • Biển số xe ô tô: những chiếc ô tô sở hữu biển số đẹp sẽ được đánh giá tốt hơn so với các loại biển số thông thường.
    • Tính thanh khoản cao: Trong trường hợp người đi vay không đủ khả năng chi trả khoản nợ, ô tô sẽ được phát mãi để công ty tài chính thu hồi lại vốn. Bởi vậy mà những chiếc ô tô thuộc dòng xe tốt, được nhiều người ưa chuộng, dễ dàng thanh lý sẽ được ưu tiên hơn cả.
    • Chính sách áp dụng: Xe ô tô được liệt kê vào nhóm mặt hàng chịu thuế tiêu thụ đặc biệt, do vậy mà chính sách vào thời điểm bạn vay vốn cũng là một trong những yếu tố tác động đến tính thanh khoản.
  • Những yếu tố hữu hình: Màu xe, nội thất, đời xe, bảo dưỡng, số km đã đi, thời gian bảo hành,…

Sau khi đã xem xét kỹ lưỡng những yếu tố được liệt kê phía trên, tổ chức cho vay sẽ tiến hành định giá chiếc ô tô của khách hàng.

Quy trình đăng ký vay thế chấp ô tô dễ nhất

Dưới đây là các bước đăng ký vay thế chấp xe ô tô, vô cùng đơn giản, mời bạn tham khảo:

  • Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ đem đến chi nhánh/ phòng giao dịch của công ty tài chính/ ngân hàng mà bạn muốn vay.
  • Bước 2: Nhân viên của đơn vị cho vay tiếp nhận hồ sơ và tư vấn chi tiết thông tin về khoản vay đến bạn.
  • Bước 3: Đơn vị cho vay tiến hành thẩm định hồ sơ như: thông tin cá nhân của khách hàng, người tham chiếu, công việc, nguồn thu,… Sau đó tiến hành định giá của ô tô thế chấp để xác định giá trị của tài sản và đưa ra hạn mức cho vay phù hợp.
  • Bước 4: Sau khi thẩm định, nếu khách hàng đủ điều kiện thì đơn vị cho vay sẽ tiến hành duyệt khoản vay và trao đổi chi tiết về giá trị tài sản, mức lãi suất áp dụng, hạn mức cho vay,…
  • Bước 5: Nếu 2 bên thỏa thuận thành công thì tiến hành giao dịch tài sản và ký hợp đồng.
  • Bước 6: Tổ chức tài chính/ ngân hàng tiến hành giải ngân khoản vay cho khách hàng.
Quy trình đăng ký vay thế chấp ô tô dễ nhất
Quy trình đăng ký vay thế chấp ô tô dễ nhất

Điều kiện vay thế chấp ô tô đơn giản 

Để có thể vay vốn thế chấp ô tô, bản thân người đi vay và xe ô tô dùng làm tài sản đảm bảo phải đáp ứng đầy đủ các yêu cầu mà đơn vị cho vay đặt ra.

Đối với khách hàng vay cần phải thỏa mãn những điều kiện sau:

  • Người đi vay có quốc tịch Việt Nam (một số tổ chức cho vay chấp nhận người đi vay là người Việt Nam có chồng/ vợ là người ngoại quốc).
  • Khách hàng phải có độ tuổi từ 20 tuổi đến 60 tuổi (tính đến khi hết thời hạn vay tiền).
  • Người đi vay sở hữu xe ô tô tại khu vực tỉnh, thành phố có chi nhánh/ phòng giao dịch của công ty tài chính/ ngân hàng mà họ muốn vay.
  • Có sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trí KT3 tại khu vực đăng ký vay vốn.
  • Có mức thu nhập ổn định hàng tháng, chứng minh được năng lực tài chính đủ khả năng để thanh toán khoản nợ.
  • Không thuộc đối tượng nợ chú ý, nợ xấu tại bất cứ ngân hàng/ tổ chức tài chính nào.
  • Có mục đích sử dụng vốn khả thi

Đối với ô tô làm tài sản đảm bảo:

  • Không phải chiếc xe nào cũng có thể dùng để vay vốn. Ô tô của người đi vay thường sẽ không được quá 4 – 7 năm tính từ thời điểm xe xuất xưởng sản xuất.
  • Xe ô tô phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay hoặc bên bảo lãnh là người thân (bố, mẹ, anh, chị, em ruột).

Thủ tục đăng ký vay thế chấp ô tô 

  • Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước còn hiệu lực sử dụng, hình ảnh rõ nét, không bị rách, không bị cắt góc.
  • Sổ hộ khẩu photo tất cả các trang (kể cả trang trắng) hoặc sổ tạm trú.
  • Giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân của người đi vay: giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
  • Các loại giấy tờ đăng ký quyền sở hữu xe hoặc các loại giấy tờ sang nhượng ủy quyền cho người đi vay sử dụng xe ô tô.
  • Các loại tài liệu, giấy tờ chứng minh thu nhập bao gồm: hợp đồng lao động, sao kê bảng lương, giấy xác nhận lương, bảng lương do đơn vị làm việc chi trả, giấy phép đăng ký kinh doanh/ buôn bán, sổ sách ghi chép thu/ chi 3 tháng gần nhất, các loại giấy tờ chứng minh nguồn thu khác,…

Mẹo nhỏ để được định giá xe cao khi vay thế chấp ô tô

Dưới đây là những cách giúp bạn nâng cao định giá chiếc xe của mình, từ đó có thể tăng hạn mức vay vốn:

  • Chuẩn bị đầy đủ và chính xác các loại giấy tờ, hồ sơ bao gồm các thông tin bảo dưỡng định kỳ và thông tin pháp lý của chiếc xe nhằm giúp tiết kiệm thời gian thẩm định của tổ chức cho vay.
  • “Tút tát” lại ô tô: Trước khi mang xe đi vay tiền, bạn hãy tút tát lại cho chiếc xe của mình như bọc lại nội thất, bảo dưỡng động cơ xe, sơn lại những vết trầy xước,… điều này giúp nâng cao giá trị của ô tô trong mắt bộ phận thẩm định, nhờ đó mà chiếc xe được tăng giá trị.
  • Trình bày với bộ phận thẩm định những nâng cấp, bảo dưỡng ô tô mà bạn đã làm trong thời gian sử dụng xe. Điều này cho họ thấy được bạn rất trân trọng chiếc ô tô của mình và cách sử dụng của bạn không tác động quá nhiều đến khấu hao tài sản.
  • Nếu ô tô của bạn thuộc dòng xe có tính thanh khoản cao, dễ dàng thanh lý, hãy cho bộ phận thẩm định thấy điều đó thông qua các tin rao bán xe cùng loại trên thị trường. 

Top 5+ Dịch vụ cho vay thế chấp ô tô và giấy tờ xe nhanh nhất

Bạn đang cần vay tiền nhanh giải ngân nhanh chóng, muốn thế chấp ô tô để vay vốn nhưng vay tại ngân hàng thì thời gian chờ đợi quá lâu? Nếu bạn khó khăn trong việc lựa chọn đơn vị cho vay, dưới đây là những gợi ý tốt nhất cho bạn.

Tuy nhiên, so với vay thế chấp tại ngân hàng thì những đơn vị cho vay dưới đây sẽ có mức lãi suất cao hơn, thời hạn cho vay ngắn hơn, vì vậy bạn cần cân nhắc kỹ nhé.

Tiền Ngay

Đối tác TienNgay.vn - Ô tô
Lãi suất 18%
Hạn mức 100 triệu
Thời hạn 24 tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Ưu đãi

Không tính phí trả trước hạn

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí thẩm định điều kiện cho vay
  • Phí quản lý tài sản cầm cố
  • Phí phạt vi phạm hợp đồng

Đây là đơn vị cho vay với lãi suất ưu đãi. Kỳ hạn Tiền Ngay cho khách hàng vay không quá 24 tháng với hạn mức lên đến 100 triệu đồng đối với vay đăng ký xe ô tô hoặc thế chấp ô tô. Ưu điểm của đơn vị này là hồ sơ và thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân rất nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu cần tiền cấp bách của khách hàng.

vay tiền ngay
Tiền Ngay

F88

Đối tác F88 - Ô tô
Lãi suất 13.2%
Hạn mức 2 tỷ
Thời hạn 12 tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí thẩm định điều kiện cho vay
  • Phí bảo hiểm tài sản
  • Phí quản lý tài khoản cầm cố
  • F88 là một trong những công ty tài chính lớn nhất hiện nay, cung cấp cho khách hàng dịch vụ vay tiền bằng thế chấp ô tô giải ngân nhanh chóng chỉ sau 30 phút. Khoản vay có hạn mức lên đến 2 tỷ đồng, ô tô được định giá khoản vay cao.
  • Đối với khoản vay bằng cavet xe ô tô thì hạn mức vay lên đến 1 tỷ đồng, lãi suất vay 13,2 %, thời hạn khoản vay tối thiểu là 3 tháng và tối đa là 12 tháng.

Tuy nhiên, F88 không hỗ trợ khách hàng nợ xấu. Bên cạnh đó, khoản vay có phát sinh nhiều loại biến phí.

Vay tiền F88
Vay tiền F88

Tima

Đối tác Tima - Cavet ô tô
Lãi suất 18%
Hạn mức 30 triệu - 500 triệu
Thời hạn 312 tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn

Tima là một lựa chọn tuyệt vời cho những ai vừa muốn có tiền mà vẫn có phương tiện di chuyển. Nếu đáp ứng đầy đủ các điều kiện, khách hàng sẽ được giải ngân nhanh chóng chỉ sau 2 giờ thẩm định.

Mức lãi suất mà Tima đang áp dụng cho hình thức vay đăng ký xe ô tô có hạn mức vay lên đến 500 triệu đồng trong thời hạn từ 3-12 tháng.

Camdonhanh

Đối tác Camdonhanh.vn - Ô tô
Lãi suất 1848%
Hạn mức 50 triệu
Thời hạn 112 tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Ưu đãi

Miễn phí trả trước hạn

Phí
  • Phí dịch vụ
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí thẩm định

Với camdonhanh, khách hàng chỉ cần đăng ký cầm đồ ngay tại nhà thông qua điện thoại kết nối internet. Nhân viên của Camdonhanh sẽ đến tận nơi hỗ trợ định giá tài sản của bạn và giải ngân siêu tốc ngay thi mọi thủ tục được hoàn thiện.

Tuy nhiên, mức lãi suất mà Camdonhanh đang áp dụng là từ 18%, ngoài ra còn có các loại phí phát sinh mà khách hàng phải chi trả.

Camdonhanh

Mirae Asset

Đối tác Mirae Asset - Vay theo cavet xe ô tô
Lãi suất 54.96%
Hạn mức 50 triệu
Thời hạn 36 tháng
Thu nhập 4 triệu
Ưu đãi

Miễn phí làm hồ sơ

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí thẩm định điều kiện cho vay
  • Phí quản lý tài sản cầm cố
  • Phí bảo hiểm 5.5%

Mirae Asset được biết đến là tập đoàn tài chính có tiếng tại Hàn Quốc, mang đến cho khách hàng những sản phẩm vay tiền online uy tín với thủ tục vô cùng đơn giản, giải ngân chỉ sau 1 đến 3 ngày.

Tuy nhiên, công ty này áp dụng mức lãi suất vô cùng cao, lên đến 55%/ năm, đây chính là rào cản khiến nhiều khách hàng lưỡng lự khi tiếp cận Mirae Asset.

Câu hỏi thường gặp

Đơn vị cho vay thế chấp ô tô làm việc đến mấy giờ?

Tùy thuộc vào mỗi đơn vị cho vay mà sẽ có thời gian làm việc khác nhau. Một số công ty tài chính sẽ làm việc theo giờ hành chính. Một số khác tích hợp ứng dụng công nghệ hiện đại, giúp dễ dàng đăng ký khoản vay mọi lúc, mọi nơi 24/7 thông qua internet.

Xe ô tô biển số tỉnh có được nhận cầm cố không?

Hoàn toàn có thể, chỉ cần xe chính chủ, có giấy tờ chứng minh quyền sở hữu và xe chưa vay thế chấp ở bất cứ tổ chức nào.

Ô tô của Trung Quốc có được nhận thế chấp không?

Không quan tâm xe của nước nào, chỉ cần ô tô chính chủ, đáp ứng đủ điều kiện của đơn vị cho vay, có tính thanh khoản cao, dễ dàng thanh lý trên thị trường sẽ được thế chấp.

Ô tô không chính chủ có được hỗ trợ cho vay không?

Nếu xe ô tô không chính chủ, khách hàng phải có giấy ủy quyền sử dụng của chủ sở hữu xe mới được vay vốn.

Chỉ cần thế chấp cavet được không?

Hoàn toàn có thể. Hiện nay, hầu hết các công ty tài chính/ ngân hàng đều có hình thức vay thế chấp cavet xe ô tô chính chủ, chỉ cần người đi vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện cũng như cung cấp chính xác các hồ sơ theo yêu cầu là có thể vay. Hình thức vay này vô cùng tiện lợi vì bạn vừa có tiền để giải quyết các vấn đề tài chính, vừa có xe để di chuyển.

Kết luận

Trên đây là toàn bộ những thông tin xoay quanh vấn đề vay thế chấp ô tô mà chúng tôi muốn chia sẻ đến bạn. Có thể thấy, đây là một hình thức vay rất tiện lợi với mức lãi suất cạnh tranh cùng hạn mức cho vay khá cao, đáp ứng tối đa nhu cầu tài chính của khách hàng.

Tuy nhiên, bất cứ hình thức vay hay đơn vị cho vay nào cũng sẽ có những ưu nhược điểm nhất định. Điều quan trọng là bạn cần tìm hiểu thật kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định vay để đảm bảo quyền lợi cho bản thân.

Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết của Vaytindung. Nếu còn điều thắc mắc về vay thế chấp ô tô, hãy nhanh chóng đặt câu hỏi ở mục bên dưới, chúng tôi sẽ giải đáp nhanh chóng nhất có thể.

Leave a Comment