CIC là gì? Hướng dẫn cách kiểm tra CIC mới nhất năm 2022

Chắc hẳn tất cả chúng ta đều dễ dàng bắt gặp các cụm từ như kiểm tra CIC chi tiết, kiểm tra nợ xấu online, hoặc kiểm tra lịch sử tín dụng…Đây là một thủ tục cần thiết mỗi khi đăng ký các vay tín chấp cá nhân hoặc mở thẻ tín dụng tại Ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính. Trong bài viết này, các bạn hãy cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết các vấn đề liên quan đến CIC nhé. 

CIC là gì?

CIC – Credit Information Center là Trung tâm thông tin Tín Dụng Quốc Gia Việt Nam. Trung tâm này chính là do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phát triển và quản lý.

Hiện tại, tổ chức CIC đang quản lý các hồ sơ bao gồm các thông tin lịch sử tín dụng của hơn 47 triệu người dùng. Trong đó, có sự góp mặt của tất cả các ngân hàng, tổ chức tín dụng tại nước ta. Ngoài ra còn có hơn 1200 tổ chức tài chính lẫn các quỹ tín dụng nhân dân khác đang hoạt động trong và ngoài hệ thống ngân hàng.

CIC là gì?
CIC là gì?

Đâu là những chức năng chính của CIC?

Kiểm tra CIC là một trong những yếu tố quan trọng nhất quyết định các ngân hàng có cho bạn vay tiền nhanh hay là không. Chức năng của CIC:

  • Chức năng chính của CIC là đăng ký mức độ tín nhiệm quốc gia, thu thập, xử lý, phân tích và lưu trữ thông tin tín dụng của các cá nhân hoặc tổ chức. 
  • Tiến hành xếp hạng tín nhiệm và chấm điểm tín dụng nhằm giúp các ngân hàng và tổ chức tài chính tránh cũng như giảm thiểu rủi ro tín dụng. Việc xác thực thông tin về mức độ tín nhiệm của người dùng giúp họ tra cứu CIC một cách thuận tiện và nhanh chóng. 
  • Cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ kiểm tra CIC riêng lẻ cho các công ty tài chính, ngân hàng và tổ chức tín dụng phù hợp với các quy tắc và quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Các nguyên tắc hoạt động của CIC

Khi khách hàng đăng ký giao dịch với ngân hàng, chẳng hạn như khoản vay tín chấp tại ngân hàng, khoản vay thế chấp hoặc mở thẻ tín dụng,… Hệ thống tín dụng của ngân hàng cho vay sẽ cập nhật thông tin về khoản vay vào hệ thống CIC của Ngân hàng Nhà nước, chẳng hạn như: 

  • Số tiền còn nợ
  • Thời điểm trả nợ
  • Giao dịch thanh toán  

Dựa trên thông tin này, hệ thống CIC sẽ tổng hợp và cập nhật vào cơ sở dữ liệu có thể tham khảo trực tuyến để phản ánh chính xác hơn lịch sử tín dụng của cá nhân và công ty. 

Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt khi kiểm tra CIC, các đơn xin vay sẽ dễ dàng được đánh giá và giải ngân. Ngược lại, CIC không khác gì danh sách đen gồm các công ty thường xuyên vỡ nợ, nợ khó đòi. Nếu bạn nằm trong danh sách này thì khả năng được vay là rất nhỏ. 

Để hiểu rõ hơn, hệ thống CIC thu thập thông tin lịch sử về mối quan hệ của khách hàng với các tổ chức tín dụng và chia chúng thành 5 nhóm: 

Nhóm 1 – Nợ đủ tiêu chuẩn

  • Các khoản nợ trong hạn + Tổ chức tín dụng đánh giá là vẫn còn có khả năng thu hồi đầy đủ bao gồm cả gốc và lãi đúng hạn.
  • Các khoản nợ đã quá hạn dưới 10 ngày + Tổ chức tín dụng đánh giá là vẫn có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi dù bị quá hạn, thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn còn lại.

Nhóm 2 – Nợ cần chú ý

  • Các khoản nợ nhóm 2 này đã quá hạn từ 10 ngày cho đến 90 ngày.
  • Các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ ngay lần đầu (đối với khách hàng là các doanh nghiệp hoặc tổ chức thì tổ chức tín dụng cần phải có hồ sơ để đánh giá khách hàng về khả năng trả nợ đầy đủ cả nợ lẫn lãi đúng thời hạn được điều chỉnh lần đầu). 

Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn

  • Các khoản nợ quá hạn từ 91 cho đến 180 ngày.
  • Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu tiên, trừ các khoản nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu và được phân loại vào nhóm 2 theo quy định.
  • Các khoản nợ được miễn giảm lãi vì lý do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo như hợp đồng tín dụng đã qui định. 

Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ

  • Các khoản nợ quá hạn từ 181 choy đến 360 ngày.
  • Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu tiên khi quá hạn dưới 90 ngày.
  • Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần hai.

Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn

  • Các khoản nợ đã quá hạn trên 360 ngày.
  • Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nếu quá hạn từ 90 ngày trở lên.
  • Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ vào lần thứ hai nếu quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần hai.
  • Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ vào lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.
  • Các khoản nợ khoanh và nợ cần chờ xử lý.

Dịch vụ kiểm tra CIC nhanh nhất hiện nay

Kiểm tra CIC nợ xấu nhanh nhất hiện nay gồm 4 cách, cụ thể như sau:

Kiểm tra CIC ngay tại trung tâm

Trung tâm CIC – Ngân hàng nhà nước Việt Nam

  • Địa chỉ tại khu vực Hà Nội: Số 10 đường Quang Trung, Quận Hà Đông, Hà Nội, Việt Nam.
  • Địa chỉ tại Hồ Chí Minh: Lầu 1, số 68 đường Nguyễn Huệ, Quận 1, TP. HCM, Việt Nam.

Ngoài ra bạn còn có thể tiến hành kiểm tra CIC ở Công ty CP Thông tin Tín dụng Việt Nam với địa chỉ:

  • Địa chỉ tại Hà Nội: Phòng 1303B, Tòa nhà Vietcombank, 198 đường Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội.
  • Địa chỉ tại Hồ Chí Minh: Tầng 4, Tòa nhà 13-13 Bis Kỳ Đồng, Phường 9, Quận 3, TP. HCM.

Tra cứu CIC thông qua ngân hàng

Để có thể thực hiện việc kiểm tra CIC tại ngân hàng, các bạn hãy làm theo các bước sau :

  • Bước 1: Đăng ký hồ sơ vay tiền tại Ngân hàng.
  • Bước 2: Cung cấp số CMND cho bên Ngân hàng để họ tiến hành kiểm tra CIC.
  • Bước 3: Ngân hàng sẽ thông báo cho bạn kết quả kiểm tra CIC sau khi đã tra cứu.

Kiểm tra nợ xấu online thông qua website

Ngoài 2 cách trên, bạn cũng có thể kiểm tra CIC ngay tại website của trung tâm:

  • Bước 1: Truy cập vào website của trung tâm để kiểm tra CIC theo địa chỉ https://CIC.gov.vn/
  • Bước 2: Điền thông tin điền đầy đủ: họ tên, ngày tháng năm sinh, số điện thoại di động, số CMND/CCCD…Đối với mục ảnh CMND/CCCD, bạn phải chụp 3 bức gồm mặt trước, mặt sau và cả chân dung bản thân có hình kèm CMND/CCCD. 
  • Bước 3: Nhập mã OTP gửi về để xác nhận hoàn tất đăng ký tài khoản. Sau đó, nhớ kiểm tra email để lấy nhận tài khoản và bắt đầu kiểm tra CIC.

Lưu ý, các mục được đánh dấu sao (*) thì không được bỏ trống.

Cung cấp thông tin
Cung cấp thông tin

Tra cứu CIC thông qua app trên smartphone

Thông tin chi tiết về ứng dụng CIC:

  • Nền tảng: Android phiên bản 5.0 trở lên, iOS 12.4 trở lên
  • Dung lượng: Với Android  là khoảng 46MB, còn iOS khoảng 32.2MB
  • Phân loại ứng dụng: Tài chính
  • Nhà phát hành: CIC IT

Các bước thực hiện kiểm tra CIC như sau:

  • Bước 1: Tải app CIC Credit Connect thông qua App Store hoặc trên Google Play. Tải, cài đặt và đăng ký tài khoản miễn phí.
  • Bước 2: Điền các thông tin cá nhân của bạn để xác thực tài khoản, bao gồm: họ tên người dùng, ảnh CMND/CCCD…
  • Bước 3: Chờ hệ thống kiểm tra CIC và phê duyệt.
  • Bước 4: Xem báo cáo được gửi về cho bạn.
Tải app CIC
Tải app CIC

Một vài lưu ý dành cho bạn để tránh nợ xấu

Để tránh mắc phải tình trạng nợ xấu, bạn cần lưu ý các vấn đề sau:

  • Đảm bảo thanh toán các khoản vay theo đúng thời gian đã quy định.
  • Chi phí mà bạn trả nợ tốt nhất không được vượt quá 50% thu nhập mỗi tháng.
  • Nếu lịch sử trả nợ của bạn trong 2 năm gần nhất không tốt, thì không nên vay thêm bất kỳ khoản tiền nào nữa.
  • Hãy học cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh, không nên tiêu xài quá đà để dẫn đến các khoản nợ xấu không mong muốn.

Có thể nào xóa lịch sử nợ xấu trên CIC hay không?

Trường hợp 1: Nợ xấu do lỗi ở người vay. 

Nếu nợ xấu xuất phát từ chính lỗi của bạn do chậm thanh toán thì bạn nên thực hiện việc xóa nợ thông qua các bước như sau:

  • Bước 1: Kiểm tra rõ ràng tình trạng nợ xấu của bạn trên CIC để biết số tiền bạn đang nợ là bao nhiêu và thuộc nhóm nợ nào. 
  • Bước 2: Nên đến ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn vay và làm việc với họ để tổng hợp toàn bộ và chi tiết khoản gốc lẫn lãi phải trả. Sau đó, bạn tiến hành thanh toán. 
    • Lưu ý: Hãy lưu giữ lại các chứng từ một cách đầy đủ và ghi rõ ngày giờ.
  • Bước 3: Vào đầu các tháng kế tiếp, bạn kiểm tra CIC lại một lần nữa để chắc chắn rằng bạn đã xóa nợ xấu hay chưa. 

Tuy nhiên, lịch sử nợ xấu thông thường sẽ được lưu lại một thời gian và điều này tùy thuộc vào nhóm nợ xấu:

  • Nợ xấu nhóm 2 thì được lưu giữ trong 12 tháng.
  • Nhóm 3,4 và 5: Lưu giữ trong khoảng 5 năm gần nhất.

Do đó, cách xóa nợ xấu nhanh nhất trên CIC chính là bạn nhanh chóng thanh toán nợ đã quá hạn.

Trường hợp 2: Do lỗi của bên Ngân hàng hoặc CIC

Nếu nợ xấu nằm ở lỗi của các tổ chức tín dụng (Ngân hàng hoặc các công ty tài chính) hoặc do chính CIC:

  • Bước 1: Kiểm tra rõ ràng tình trạng nợ xấu mà bạn đang mắc phải trên CIC để nắm rõ số tiền mà bạn đang nợ hoặc nhóm nợ xấu.
  • Bước 2: Làm các công văn để gửi lên Ngân hàng hoặc Trung tâm CIC để tiến hành khiếu nại.
  • Bước 3: Gửi công văn, sau đó đến trực tiếp các nơi ở trên để giải quyết.
  • Bước 4: Nhận kết quả và hãy nhớ kiểm tra lại tình trạng nợ xấu tại website của CIC.

CIC đưa ra cảnh báo lừa đảo của các đối tượng xấu

Với tình hình biến tướng và ngày càng tinh vi các một số đối tượng xấu, CIC đã đưa ra những lời cảnh báo dành cho bạn để an toàn hơn: 

  • Khuyến nghị người đi vay cần tuân thủ chặt chẽ cũng như đầy đủ các biện pháp bảo mật về thông tin cá nhân. 
  • Phải thật sự cẩn trọng khi bạn chia sẻ thông tin xác định danh tính cá nhân (CCCD, CMND,…). Chỉ nên chia sẻ thông tin đó cho những nhà cung cấp dịch vụ thực sự uy tín,
  • Hãy cẩn thận với các yêu cầu bạn cung cấp mã OTP hoặc thông tin cá nhân cũng như mật khẩu, tài khoản,…Hay những yêu cầu bạn nhấp vào liên kết, đường link lạ.
  • Tuyệt đối không được truy cập vào các đường link làm giả danh tính của CIC.
  • Không được đóng tiền cho bất cứ đơn vị giả mạo CIC. 

Các tổ chức cho vay tiền online chấp nhận nợ nhóm 2 uy tín năm 2022

Sau đây là danh sách các đơn vị cho vay tiền online uy tín nhất năm 2022 có hỗ trợ cho người bị nợ nhóm 2 trở xuống vay:

Tamo – Miễn phí khoản vay đầu tiên

Đối tác Tamo
Lãi suất 1220%
Hạn mức 250 ngàn - 20 triệu
Thời hạn 36 tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Ưu đãi

0% lãi suất 30 ngày đầu

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí dịch vụ
  • Phí tư vấn

Doctor Đồng – Giải pháp tài chính Online

Đối tác Doctor Đồng
Lãi suất 1220%
Hạn mức 1 triệu - 10 triệu
Thời hạn 312 tháng
Thu nhập 3 triệu
Ưu đãi
  • 0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên (trong 30 ngày đầu)
  • Hỗ trợ nợ xấu
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí dịch vụ

Robocash – Vay Nhanh Trực Tuyến

Đối tác RoboCash
Lãi suất 18.3%
Hạn mức 1 triệu - 10 triệu
Thời hạn 36 tháng
Thu nhập 3 triệu
Ưu đãi

0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên (trong 7 ngày đầu)

Phí
  • Phí tư vấn
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí dịch vụ đi kèm khoản vay

Senmo – Vay tiền Online nhanh chóng

Đối tác Senmo
Lãi suất 1220%
Hạn mức 100 ngàn - 20 triệu
Thời hạn 1 tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Ưu đãi
  • 0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên
  • Gia hạn được khoản vay
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí tư vấn
  • Phí xử lý hồ sơ

MoneyCat – Vay tiền online siêu tốc

Đối tác MoneyCat
Lãi suất 1218.25%
Hạn mức 1 triệu - 10 triệu
Thời hạn 36 tháng
Thu nhập 3 triệu
Ưu đãi

0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí dịch vụ
  • Phí tư vấn

Các câu hỏi liên quan

Liệu kiểm tra CIC có tốn phí không?

Mỗi lần kiểm tra CIC, bạn sẽ phải trả cho đơn vị thực hiện mức phí 30.000đ. Và nếu bạn tra cứu trực tiếp trên hệ thống của CIC thì sẽ được hoàn toàn miễn phí.

Việc kiểm tra CIC có ý nghĩa gì hay không?

Việc kiểm tra CIC có ý nghĩa đối với Ngân hàng và cả cá nhân lẫn doanh nghiệp.

Đối với Ngân hàng – Tổ chức tín dụng

  • Căn cứ vào đó để quyết định có nên xét duyệt khoản vay hay yêu cầu mở thẻ tín dụng của người dùng hay không.
  • Quản lý các thông tin của khách hàng một cách thống nhất giữa các Ngân hàng với nhau thông qua hệ thống CIC.

Đối với khách hàng:

CIC chính là một hình thức giúp cho khách hàng có thể tra cứu được các khoản vay, tình trạng tín dụng của bản thân.

Tôi “dính nợ” do bị lấy cắp thông tin để đi vay thì phải làm sao?

Trước tiên, bạn cần bình tĩnh, yêu cầu đơn vị cho vay cung cấp, xuất trình đầy đủ chứng từ liên quan đến việc vay nợ như:

  • Số tiền vay
  • Thời gian vay
  • Lãi suất

Sau đó, trình báo đầy đủ sự việc trên lên cơ quan công an có thẩm quyền để xác minh, điều tra làm rõ và có các biện pháp xử lý phù hợp.

Kết luận

Trên đây là các thông tin mà chúng tôi chia sẻ về cách kiểm tra CIC dành cho bạn. Hy vọng qua bài viết này, bạn đã giải đáp được các thắc mắc của bản thân liên quan đến việc kiểm tra CIC.

Cảm ơn bạn đã dành thời gian để theo dõi bài viết của chúng tôi. Nếu bạn có bất cứ thắc mắc nào về việc kiểm tra CIC, hãy liên hệ với chúng tôi để được giải đáp tận tình.

Leave a Comment